מה כדאי לעשות לפני ששוכרים דירה

אם אתם מחפשים לשכור דירה בקרוב, הנה כמה דברים שחשוב לעשות לפני כן, כדי להימנע ממפח נפש בעתיד.

• לפני שאתם מתחילים לחפש דירה להשכרה, חשוב שתגדירו את סדר העדיפויות שלכם, על מה אתם מוכנים להתפשר ועל מה בשום אופן לא. זה יעזור לכם להתמקד ולקבל החלטות. למשל: אזור או שכונה מסוימת, טווח מחירים, קירבה למקום העבודה, למוסדות חינוך, תחזוקת הבית, גודל המטבח, מקום למכונת כביסה, מעלית, מרפסת, מקום לגדל בעלי חיים וכו'
• כדאי להיעזר במשרדי תיווך, בעיתונים, בחברים ובמאגרי הדירות הרבים שיש באינטרנט. כך תוכלו לערוך השוואות ולגלות מה יש לשוק להציע. אם אתם מחפשים דירה בשכונה ספציפית, שוטטו באזור, חפשו שלטים על המרפסות, בלוחות המודעות ועל העצים. כמו כן, היכנסו למכולת השכונתית ולמספרה המקומית ותשאלו את העובדים במקום, הם תמיד יודעים הכל.
• שוחחו עם חברים ששוכרים דירה ובדקו מה הם אוהבים ולא אוהבים בדירה שהם שוכרים. שימו לב! אם הם גרים זמן רב באותה הדירה, יתכן והם כבר אינם מכירים את מצב השוק היום. 
• הסתובבו כמה שעות בסביבה בה אם רוצים לשכור וגלו את כל הדברים שחשובים לכם: גני ילדים, בית ספר, תחנות אוטובוס, בית מרקחת, קופת חולים, סופרמרקטים, דואר, גני שעשועים ועוד...
• מומלץ לבקר בדירה גם בשעות הבוקר וגם בשעות הערב. בדקו מה מצב החנייה באזור, האם יש מטרדי רעש בסביבה, האם יש בעיות תנועה.
• בררו כמה משלמים לוועד הבית ומה גובה הארנונה שתדרשו לשלם, וגם את מחירי השכירות באזור כדי לראות שהעסקה הוגנת.
• בדקו טוב טוב את הדירה על כל מערכותיה: חשמל, גז, מים, אמבטיה ושירותים, דוד שמש/חשמל. האם היא מתוחזקת היטב או במצב תחזוקה ירוד: האם יש רטיבות או סדקים בקירות, האם היא מסוידת כהלכה, צנרת: פתחו את הברזים כדי לבדוק את זרימת המים, חשמל: הדליקו את כל האורות ומכשירי החשמל ביחד, פתחו את המזגן, פתחו את החלונות והתריסים ובדקו את יתר האביזרים והמכשירים הנמצאים בדירה.
• בדקו את סוגי המנעולים בדלתות ובחלונות, האם יש אזעקה וסורגים? בקומות הנמוכות חשוב שיהיו סורגים בגלל סכנה של פריצות, ובקומות הגבוהות אם אין סורגים ויש לכם ילדים, זו עלולה להיות בעיה ממש רצינית.
• במידה והדירה כבר מושכרת, דברו עם השוכר העוזב ונסו לדלות ממנו מידע לגבי סיבת עזיבתו, מצב הנכס, שאלו אותו על בעל הדירה: איך היחסים ביניהם? האם הוא מוכן להשקיע בתחזוקת הדירה? כיצד הוא מטפל בליקויים הצצים מעת לעת? האם ובאיזו תדירות הוא העלה את שכ"ד בתקופת החוזה?
• כדי שתרגישו בנוח בסביבה החדשה שלכם, שימו לב לשכנים, האם הם צעירים או מבוגרים, בעלי משפחות או רווקים, האם יש בבעלותם חיות מחמד. האם יש שכן "בעייתי" בבניין?
• שוחחו עם השכנים, הם יוכלו לספק לכם מידע רב על המשכיר, על הדירה, על השכנים והסביבה. 

ועוד לא אמרנו מילה אחת על חוזה השכירות, ערבויות ושאר כאבי ראש, אבל זה כבר למאמר אחר...

לקנות או לשכור? זאת השאלה

מרבית הזוגות הצעירים מתחבטים בשאלה הגורלית: האם לקנות דירה או לשכור דירה? מהם הסיכונים הכרוכים בלקיחת משכנתה? האם הרכישה תהייה כדאית? וכו'... 
בעוד שבמדינות רבות בארה"ב ובאירופה, שכירת דירה היא חלק אינטגרלי מאורח החיים, בארצנו הקטנטונת, קניית דירה היא חלק מהתרבות הישראלית. יש הטוענים שהרגלי הצריכה הללו הושרשו בגלל המורשת של היהודי הנודד הטבועה עמוק בתודעתנו, כך שהמניעים לרכישת דירה הם בסופו של דבר, לא רק כלכליים אלא גם אמוציונליים. 
בבואנו לבחון את ההיבט הכלכלי בסוגיה, יש לתת את הדעת על שיקולים רבים, המשתנים מעת לעת, בכלכלה הדינמית של העולם המערבי:

הכנסה יציבה
אחד השיקולים החשובים בהחלטה האם לקנות דירה או לשכור דירה הוא, עד כמה ההכנסה העכשווית והעתידית של שני בני הזוג יציבה. האם הם מועסקים במקצועות שנחשבים בטוחים? האם סכנת הפיטורין מרחפת מעליהם? הכנסה יציבה מעניקה ביטחון לתשלום משכנתה קבוע.

הון עצמי
גם לחסכונות יש משקל מכריע בהחלטה. ככל שההון העצמי, גבוה יותר, כך הלוואת המשכנתה תהייה נמוכה יותר (וגם גובה ההחזרים החודשיים). במקרים רבים, בני הזוג מקבלים סיוע כלכלי מההורים לרכישת דירה.

הון פנוי
אם לקיחת המשכנתה, מאפשרת חיסכון נוסף של כסף בתדירות חודשית, אזי העסקה תהיה כדאית מבחינה כלכלית. הזוג נשאר עם הנכס וגם צובר הון עצמי חדש. 

שוק הנדל"ן
שוק הנדל"ן משתנה חדשות לבקרים (מיסוי דירות, ערך הדירות וכו') והוא מושפע מתמורות כלכליות בעולם המערבי בכלל ובארץ בפרט. ייתכן שבנקודת זמן מסוימת, ערך הדירות יהיה גבוה מאוד ולאחר תקופה קצרה, הוא ירד. לכן, כשמעוניינים לקנות דירה לשם השקעה, צריך לקחת בחשבון את הסיכונים. באותו הקשר, כאשר קונים דירה למגורים או להשקעה לטווח ארוך, חשוב לזכור כי למרות אותן תנודות, לאורך שנים רבות בדרך כלל ערך הנכס עולה.

זכאות למשכנתה
זכאות למשכנתה היא הלוואה בתנאים נוחים, הניתנת על ידי המדינה. את הזכאות מעניקים לאוכלוסיות מסוימות, על פי שיקולים הנקבעים על ידי משרד השיכון והבינוי. מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות חיצוני לגבי כדאיות זכאות משכנתא ו/או מסלולים אחרים הניתנים על ידי הבנק. הכדאיות נבחנת הן לטווח המידי והן לטווח הרחוק יותר. 

גובה המשכנתה
כלכלנים בכירים ומומחים מהתחום, ממליצים לקחת משכנתה שאינה עולה על רבע מהמשכורת הממוצעת (הכוונה היא כמובן למשכורת נטו של שני בני הזוג). 

לקיחת סיכון
משכנתה נחשבת להשקעה, הכרוכה בסיכונים גבוהים יותר. אי עמידה בתשלומים עתידיים, תחייב מכירה של הבית, גם אם העלות תהייה נמוכה יותר מהקנייה. יחד עם זאת, צריך לזכור ששכירת דירה היא שיעבוד של חלק גדול מהמשכורת עבור נכס שלא נשאר בבעלות השוכר (תחושה שהכסף "נזרק" לפח). 

שורה תחתונה, 

השיקולים הכלכליים לגבי שכירת דירה או קניית דירה, הם אינדיבידואליים הן לכל זוג והן לכל תקופה. לכן, אין תשובה חד משמעית בהיבט הפיננסי. יחד עם זאת, משום שהשיקולים בקרב הזוגות הישראלים הם גם (ובעיקר) רגשיים, ההחלטה, בדרך ככל, נופלת על קניית דירה.

מאת: ארז סגמן, מנכ"ל פיננסיה - ייעוץ והשקעות